Оформление банковской кредитной карты: все, что нужно знать

В зависимости от особенностей ссуды и ее предназначения потребительские кредиты делятся на несколько категорий. Самые распространенные – экспресс, заём на неотложные нужды, кредиты на отдых, образование, ремонт и другие конкретные цели, залоговые ссуды, карты. К карточным кредитам относят линии (лимиты), которые может открывать практически каждый клиент банка, и овердрафты (овердрафт предоставляется в рамках зарплатных проектов). О том, что собой представляют продукты последнего типа, а также, как происходит оформление кредитной карты – далее.

Кредитка – что это такое?

Что нужно знать при оформлении кредитной карты быстроКредитная карта, или кредитка – это банковский пластик, особый продукт, который клиент может использовать в своих целях. Почему? Потому что в большинстве случаев карта позволяет не только пользоваться заемными средствами, но и вносить на счет свои и тратить их на собственное усмотрение либо хранить, получая процент на остаток (получаются уже два других продукта – платежный и дебетовый). Что касается ссуд, то во всем мире кредитки котируются как инструменты потребительского займа – новые, альтернативные обычным кредитам и довольно удобные. Оформление кредитной карты быстрое (куда более быстрое, чем выдача обычного займа), более того, открытый лимит сохраняется за клиентом – он может брать деньги, возвращать их и снова брать. Размеры лимита зависят от политики банка и величины доходов заемщика, но обычно получаются не очень большими. То есть кредитка – неплохая альтернатива потребительскому займу, но в том случае, если крупная сумма вам не нужна. Зато у нее есть льготный период – если нужно немного перехватить до зарплаты, то перехватывайте, возвращайте в течение 30-55 дней в зависимости от банка и ничего не платите за пользование заемными средствами.

Быстрое оформление кредитной карты – одно из основных преимуществ данного продукта. Банки делают его в течение 2 дней, а некоторые открывают линию сразу в день обращения. В России данный платежный инструмент становится с каждым годом все более популярными. Максимальным спросом в стране пользуются такие системы, как VISA и MasterCard. Они котируются во всем мире, могут использоваться для оплаты товаров и услуг, снятие денежных средств в банкоматах. По уровню возможностей пластик делится на несколько групп:

  • электронный (electron);
  • классический (classic);
  • золотой (gold);
  • платиновый (platina).

Разница между ними не очень существенная, но она есть – ее вам разъяснит сотрудник банка в ходе оформления продукта.

Правила выбора карты

правильно выбрать и оформить кредитную картиВыбор банковского продукта, да еще и процентного – задача непростая. Ассортимент предложений огромный, но условия по ним могут сильно различаться, поэтому главная ваша задача – не прогадать. Подходите к решению комплексно и смотрите на факты. Потому что быстрое оформление кредитной карты – это всегда плюс, но далеко не всегда единственный и вообще важный момент.

Первое – вспомните, на что вы чаще всего тратите деньги. Поскольку при безналичной оплате даже кредитные средства предоставляются без процентов (чего не скажешь об их обналичивании в банкоматах), это важно. Основные ваши расходы – это покупки в магазинах (продовольственных, одежды, техники и так далее)? Обратите внимание на продукты:

  1. С cash back – в данном случае часть потраченных денег будет возвращаться на ваш счет. У одних банков это от 1 до 3%, другие готовы вернуть и 11% потраченных средств.
  2. С бонусами и баллами – кобрендинговые кредитки, которые банки выпускают совместно с другими организациями. За покупки начисляются бонусы, которые можно тратить в партнерских торговых сетях. Если нашли в списке интересующую вас торговую точку – считайте, что сорвали джекпот (кредитный, разумеется).

Оформление новой кредитной карты вам нужно для оплаты услуг общественного транспорта, авиаперелетов, бензина? Обратите внимание на кредитки «Для поездок»:

  • Бонусными милями – больше тратите, получаете больше милей, которые потом можно обменять на бесплатные билеты.
  • Бензиновыми бонусами – это, главным образом продукты категории «АЗС». Вы будете зарабатывать баллы, а потом менять их, на скидки на автозаправках.

«Транспортные карты» понравятся людям, которые пользуются общественным транспортом всех типов, а «Для путешественников» – заядлым туристам. С их помощью вы сможете пусть немного, но сэкономит.

Категория «Профессии» предназначена для определенной целевой аудитории, и, опять-таки, «профессиональный» пластик может быть для вас более выгодным, чем обычный, если:

  • Вы получаете заработную плату на карту определенного банка – для зарплатников практически всегда предусмотрены кредитные и овердрафтные льготы.
  • Вы студент – не забудьте взять на быстрое оформление «счастливой» кредитной карты студенческий билет.
  • Вы предприниматель – для бизнесменов многие банки тоже предлагают интересные условия.

Самым практичным заемщикам понравятся карты без платы за обслуживание, с увеличенным льготным периодом, уменьшенной ставкой или возможностью снимать наличку без комиссий (правда, бонус может быть только один – иначе смысл банку предлагать такие невыгодные для себя кредитные продукты). Определитесь, на чем экономия будет максимальной конкретно в вашем случае, и выбирайте.

Для тех, кому нужно быстрое оформление кредитной карты, предусмотрены продукты вроде срочных и без справок. Для любителей поговорить по телефону у некоторых банков встречаются интересные карты с мобильными бонусами – уточняйте.

Кредитные карты без оформления тоже существуют?

кредитная карта перечень документовКредитная карта без оформления – это реальность, но в большинстве случаев речь идет о зарплатных продуктах. То есть вы пользуетесь картой определенного банка, получая на нее заработную плату. Если финансовое учреждение открывает вам овердрафтную линию, то вы можете пользоваться ей по мере необходимости. Это и есть кредитная карта без оформления – потому что специально вам никуда идти и ехать не нужно, как и подавать документы, общаться с банковскими представителями.

Возможность срочного оформления кредитной карты

Срочное оформление кредитной карты предлагают далеко не все банки, но в целом возможность быстрого оформления кредитной карты существует. Полчаса – и готово, это ли не мечта? Конечно, но учтите, что срочное оформление кредитной карты может быть довольно дорогим для пользователя. Особенно если банк требует только паспорт (увеличенные процентные ставки и минимум бонусов – главная плата клиента за риски финучреждения).

Стандартные сроки оформления кредитной карты

Стандартный срок оформления кредитной карты составляет от 1 до 7 дней. За это время ваша заявка будет рассмотрена специалистом, и вы получите решение. В ряде случаев карточка выдается сразу, но для открытия лимита нужно немного подождать. Не забывайте, что продукт нужно активировать. Точный срок оформления кредитной карты вам назовет банковский специалист при личном обращении.

Все, что нужно знать о быстром оформлении кредитной карты

Условия оформления кредитной карты зависят от банка. Если вам нужно непросто быстро, а супер быстро, ищите продукты следующий категорий:

  1. «Карты без справок»;
  2. «Срочные продукты».

В данном случае вы получите свою кредитку быстро и, возможно, только по паспорту. Главное понимать, что чем меньше у вас попросили документов – тем выше, скорее всего, будет процентная ставка.

Порядок оформления кредитной карты в банке

Оформление кредитной карты в банке производится путем личного обращения или в формате онлайн. После того как ваша заявка будет рассмотрена, вы получите ответ положительный или отрицательный и, соответственно, банковский пластик. Оформление кредитной карты в банке обычно занимает от одного дня – если продукт не именной, процедура будет быстрой (но не срочной) и бесплатной.

Подача заявки на оформление кредитной карты

Заявка на оформление кредитной карты может подаваться двумя способами:

  • онлайн;
  • в рамках личного визита в отделение.

Первый вариант является более удобным и комфортным, поскольку вы подаете заявку на оформление кредитной карты буквально за несколько минут и, если все хорошо, потом уже подъезжаете в банк – который одобрил ваш запрос, в конкретное отделение. Заявка на оформление кредитной карты онлайн может подаваться через сайт определенного банка, в котором вы хотите оформить займ, или площадку-агрегатор, где собраны предложения от разных финансовых учреждений. Большинство современных банков отошли от классической старой схемы с обязательными «походами» в отделение и предлагают своим клиентам (потенциальным и реальным) экономить время, подавая запрос через Интернет. Заявка на оформление кредитной карты – это:

  • экономия вашего личного времени;
  • возможность спокойно сравнить предложения разных учреждений и выбрать самый выгодный для себя вариант.

Просто подавайте запрос, вводите необходимые данные в указанные поля (поля, обязательные для оформления, помечаются звездочкой – если вы пропустите соответствующую информацию, то, скорее всего, получите отказ). Сохраняйте запрос и ждите ответа. Не указывайте ложную информацию – проверить это просто, как и получить отказ с внесением соответствующего пунктика во внутренние банковские базы.

Как долго нужно ждать ответ? Все зависит от банка – это может быть как одна минута, так и несколько дней (или даже недель, но реже). Проверьте корректность введенных контактных данных – если вы допустили ошибку, то просто не получите обратную связь.

Решение вам могут прислать в СМС или электронной почте, но чаще все банковские сотрудники именно звонят.

Оформление кредитных карт без отказа – что нужно?

Какие документы нужны для оформления кредитной картыОформление кредитной карты без отказа – это реально, но нужен полный перечень документов и, конечно, официальное трудоустройство. Почему? Потому что оформление кредитной карты без отказа возможно только в том случае, если вы предоставляете банку гарантии своей платежеспособности. Нет гарантий – нет и кредита.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты? Полный перечень зависит от банка, но самые популярные документы для оформления кредитной карты перечислить можно. Это:

  • паспорт;
  • код;
  • справка о доходах;
  • телефон официального места работы;
  • если вы берете крупную сумму – могут потребоваться поручители и залог (но в случае с кредитными карточками это редкость).

Какие именно документы для оформления кредитной карты нужны в вашем случае, скажет банковский специалист. Для получения ответа на данный вопрос, никуда ехать необязательно – достаточно будет позвонить по телефонам горячей линии (они есть в любом банке).

Оформление кредитных карт по паспорту – реально?

Банки оформление кредитных карт осуществляют в том числе при предоставлении минимального пакета документов, удостоверяющих личность. То есть оформление кредитной карты по паспорту – это вполне реально. Что нужно знать в данном случае?

Заявка на оформление кредитной карты может быть подана в режиме онлайн, но ищите те банки, которые не просят полный пакет документов (банки, оформление кредитных карт, в которых возможно только по удостоверяющему личность документу, проще всего искать на специализированных порталах в соответствующих разделах). Что еще? Оформление кредитной карты по паспорту – это быстро, удобно, просто, но и довольно дорого. Так что взвесьте все «за» и «против».

Что нужно знать при оформлении кредитной карты без справки о доходах

Кредитные карты оформление безработнымПорядок оформления кредитной карты во всех банках один, а вот условия могут быть разными. Кредитные карты оформление безработным предлагают не все финучреждения – уточняйте. Вы работаете, но вас все равно интересует оформление кредитной карты без справки о доходах? Это нормальная ситуация – потому что заём может потребоваться каждому, а далеко не все люди трудоустроены официально. Другой вариант – официальная зарплата очень маленькая, а значит, и лимит будет мизерным. Поэтому оформление кредитной карты без справки о доходах будет неплохим вариантом в данном случае. Условия оформления кредитной карты, скорее всего, будут стандартными, но на высокий лимит рассчитывать не приходится.

Почему лимит такой маленький

Будьте готовы к тому, что банк одобрит вам сумму намного меньше той, чем вы хотели. Оформление кредитной карты без справок – самый «печальный» в данном случае вариант. Что же делать? Понимать, что оформление кредитных карт без справок и поручителей – риск для банка, потому много денег сразу он вам не даст. Но не расстраивайтесь – большинство финансовых учреждений добросовестным клиентам потом линии открывают более интересные, даже если официальный доход не возрос. Увеличение лимита производится автоматически, либо вам потребуется подать заявку. Все запросы рассматриваются в индивидуальном порядке.

Когда нужна помощь в оформлении кредитной карты?

Помощь в оформлении кредитной карты требуется в следующих случаях:

  1. Вас интересует оформление кредитных карт без справок и поручителей.
  2. У вас нет желания самостоятельно заниматься оформлением кредитной карты.
  3. Кредитные карты оформление безработным которых предлагают далеко не все банки, у вас получить лично не получается.

Выгодное оформление кредитной карты без справок – это возможно, если за дело берутся профессионалы. Есть ли подводные камни? Нет, кроме того, что помощь в оформлении кредитной карты обычно не бесплатная.

Порядок действий простой – подается заявка на оформление кредитной карты, но не в банк, а в посредническую организацию, представитель которой быстро подыскивает те финсучреждения, которые предлагают интересующие вас пакеты.

Оформление кредитной карты с льготным периодом

документы и оформление кредитной карты с льготным периодомОформление кредитной карты в большинстве случаев предполагает наличие льготного периода. Речь идет о временном промежутке, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно. Удобно? Безусловно, а еще и очень выгодно. Кредитная карта оформление с льготным периодом, который предлагает банк – отличный шанс «перехватывать» до зарплаты совершенно бесплатно. Подвоха в данном случае нет – кредитная карта оформление с льготным периодом которой осуществляется совершенно бесплатно, действительно выдается под ноль, просто многие клиенты не возвращают деньги вовремя (на что и рассчитывает финансовое учреждение).

Заключение

Какая выгода от оформления кредитной карты вам может быть, после прочтения статьи становится понятно. Кроме того, вы теперь знаете о разных видах пластика, бонусах, пакете документов. Быстрое оформление кредитной карты тоже возможно, но условия данной процедуры зависят от конкретного банка. Что касается преимуществ, то их у рассматриваемого инструмента много – это бонусы, возвраты средств, возможность получения процента на остаток собственных денег, быстрый выпуск. Не забывайте, что чем меньше пакет документов, которые требует банковский представитель, тем выше обычно процент за пользование заемными средствами.

Держатели зарплатных продуктов могут получать деньги в долг без оформления, пользуясь овердрафтом. Кредитка инструмент очень удобный, если пользоваться им с умом.

осторожность с кредитами