Преимущества и важные детали кредитной карты с бесплатным обслуживанием

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием – популярный современный инструмент, с помощью которого люди управляют деньгами. Этот вид займа просто получить и удобно вернуть. Кредитная карта с обслуживанием, которое является бесплатным для клиента, очень востребована. Она дает человеку возможность на определенный период избавиться от мыслей о материальных проблемах, связанных с возвратом займа. Каждый банк устанавливает разный беспроцентный период пользования деньгами.

Цели выдачи кредиток банком

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием

Как правило, кредитная карта без годового обслуживания выдается клиенту с целью ознакомить его с банком, привлечь новых посетителей. Многие клиенты не осознают, для чего нужно годовое обслуживание. Не все психологически готовы, что за взятую кредитку нужно будет ежегодно платить и в среднем это выйдет от 1 до 3 тысяч рублей. Для такой аудитории и оформляется бесплатная кредитка на 1 год, нередко – со всеми возможными опциями, но они платны. Если кредитная карта без годового обслуживания с опциями, то могут быть заоблачно высокие %, при которых в ней уже не будет смысла, ведь деньги будут уходить в результате других операций. Обязательно определитесь с целями при оформлении кредитки: она нужна вам постоянно или в качестве запасного кошелька на черные дни? При постоянном использовании уделите внимание размеру конвертации. Но для постоянных клиентов банки могут оформить бесплатную кредитку, включающую все опции.

Детали оформления кредитных карт

Как правило, кредитки выдаются:

  • как спецпредложение от банка, которое поступает, как правило, после оформления других продуктов (погашение кредита и т. д.);
  • при проведении акций;
  • если банки относятся к числу тех, которыми оформляется кредитная карта всем подряд только с бесплатным обслуживанием.

Оформление кредиток производится двумя способами:

  • личное обращение в банк;
  • с помощью заявки на его официальном ресурсе.

Если вам нужна небольшая сумма, то для этого процесса понадобится только паспорт. При необходимости получить приличные суммы, кроме паспорта, потребуются:

  • дополнительные удостоверения личности;
  • справка о подтверждении доходов;
  • экземпляр трудовой;
  • другие документы, которые запросит банк.

При наличии зарплатной карточки желательно, чтобы кредитная карта была сделана там же: есть вероятность, что в этом случае обойдется без годового обслуживания и ставка % будет ниже (то есть два в одном).

Банковские предложения: первый год обслуживания – бесплатно!

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием оформлениеРассмотрим предложения ряда финансовых учреждений, где оформляется кредитная карта первый год обслуживания бесплатно.

Ренессанс Кредит:

  • без платы только 1 год;
  • максимальный заём – 300 000 рублей;
  • % ставка – от 24,9;
  • беспроцентный срок – 55 дней.

Россельхозбанк:

  • только 1 год;
  • максимальный лимит – 250 000 рублей;
  • % ставка – от 23, 9;
  • беспроцентный промежуток времени – аналогичный предыдущему банку (см. выше).

Промсвязьбанк:

  • максимальная сумма займа – 600 000 рублей;
  • до 145 дней;
  • % ставка – 29, 9;
  • без платы 1 год.

Банк Москвы: для клиентов 1 год – бесплатно, далее все зависит от ежемесячного оборота по кредитке в сумме, которую устанавливает банк.

Разумеется, есть немало таких предложений от других банков РФ. Ниже мы перечислим лучшие из них. Среди их услуг каждый клиент может выбрать то, что подходит именно ему.

Топ лучших карт

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и льготным периодом сегодня распространена. У большинства из них есть срок, при котором можно тратить без взимания комиссий, к тому же не начисляются % на оставшиеся средства. Важно только вернуть долг к концу установленного срока. Чаще всего это временной промежуток в 55 суток. Условия по кредиткам различные. Выясним, какая кредитная карта с бесплатным обслуживанием 2017 лучше.

200 дней кредита

Предлагает Авангард. Использовать банковские средства без процентных выплат можно 200 дней. Как правило, это предложение для новых клиентов. Индивидуальный лимит. Ставка – от 21 процента. Годовое обслуживание кредитной карты составляет от 600 рублей. Оформляется кредитка за 1–5 будней, в качестве опций предоставляется программа скидок.

Суперкарта

Предложение Промсвязьбанка. Беспроцентный временной промежуток – до 145 дней на оплату приобретенной продукции. Устанавливаемый лимит – суммой до 6 тысяч рублей, % ставка – от 29,9.Плата за годовое обслуживание кредитной карты не взимается только 1 год, в дальнейшем она составляет полторы тысячи рублей в год. Оформляется в течение 3 дней. Кредитка может быть платиновой, в качестве дополнительных возможностей также предлагаются программы: бонусная и скидочная.

Элемент 120

Предлагает Почта Банк. Беспроцентный срок рассчитывается на 120 дней, лимит – до 500 тысяч рублей, % ставка – 27, 9. Кредитная карта с бесплатным обслуживанием 1 год, в последующем ежегодная сумма составит 600 рублей. Оформляется максимум за 3 дня. Можно заказать платиновую кредитку.

100 дней без %

Предлагает Альфа-Банк. Временной промежуток, в течение которого деньги используются без необходимости в выплате %,– 100 дней, максимальный заём – до 300 тысяч рублей, ставка – от 23,99%. Ежегодная стоимость – от 990 рублей. Оформляется в течение 3 будней, в качестве дополнительных возможностей предоставляется пополнение с других банковских кредиток без взимания комиссий.

90 даром

Предоставляет АТБ. На период пользования средствами беспроцентно отведено 3 месяца и 2 дня (входит оплата приобретенных товаров и снятие денежных средств), лимит – до 300 тысяч в рублях, ежемесячная плата – 40 рублей. Ставка – до 33%, в дополнительные возможности входит программа скидок. Чтобы оформить кредитную карту бесплатное обслуживание, банку потребуется максимум 5 суток.

Классическая

Это Росбанк. Тратить банковские деньги беспроцентно разрешено до 62 дней, максимальный заём при этом – до миллиона рублей, а ставка в %– от 25,9, стоимостью 890 рублей в год. В качестве дополнительных услуг можно выбрать специальные программы (бонусная, скидок), а также возможность оформить платиновую кредитку. Делается максимум 5 суток.

Пакет Комфорт

Предложение Абсолюта. Предоставляется на беспроцентный срок до 56 дней, с максимальным займом до 250 тысяч в рублях. За выпуск – 600 рублей. Ежегодно – 600 рублей, ставка – от 19%. Создается максимум за 5 дней.

Стандарт

Это Восточный банк. Беспроцентный временной промежуток пользования предоставленными деньгами составляет 56 дней при лимите до 300 тысяч и при ставке от 29, 9%. В качестве дополнительных опций – бонусная программа. На оформление уходит всего от 1 до 2 дней.

Вами может быть выбрана любая кредитная карта с бесплатным обслуживанием 2017.

Преимущества льготного периода

кредитная карта с бесплатным обслуживанием 2017

Итак, как уже можно было понять из информации выше, льготный период обслуживания кредитной карты – это промежуток времени, при котором взятый заём можно отдать банкам без процентов в полном объеме и строго в срок. Это очень выгодная услуга для обязательных клиентов, но далеко не все заемщики понимают систему беспроцентного периода, а это нужно сделать прежде, чем приступить к оформлению. К тому же это вопрос, несложный для понимания. Современные банки подразделяют льготный период обслуживания кредитной карты на 2 части:

  • составляющую около 30 дней и дающую права на операции в кредит;
  • составляющую около 25 дней и рассчитанную на погашение займа.

В результате беспроцентный срок для тех, кто решился оформить кредитную карту бесплатное обслуживание, составляет 55 дней.

Банки предлагают 2 варианта кредитования: срок пользования финансами банка без процентов начинается со времени регистрации покупки или с числа, зафиксированного банковским учреждением. В первом случае срок – около 30 суток. Но если обладатель кредитки делает много мелких покупок, то для него есть риск запутаться в дате, когда он должен вернуть заём, и в суммах. Во втором случае отсчет может вестись с начала месяца или с точного времени суток, когда кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием активизируется. На этот период также уходит приблизительно 30 дней. Все операции суммируются и до конца зафиксированный даты деньги должны поступить в банк.

Как обналичивать без комиссий?

Кредитная карта без обслуживания предназначена для безналичных операций. При желании обналичить средства выберите один из 3 способов:

  1. Свой банкомат. Это банкомат самого финансового учреждения или его банков-партнеров.
  2. Здесь можно снять наличные с комиссией 2– 9%;
  3. Чужой банкомат. В этом случае проценты, как правило, выше. Плюс может взиматься дополнительная сумма от 0, 5 до 7%;
  4. Касса банка. Этот способ подразумевает личный визит в банк и тоже требует выплатить проценты.

Пройдя процедуру получения карты, потребуется выяснить, где находятся банкоматы вашего банка и банки-партнеры, чтобы избежать уплаты лишних процентов.

Кредитные карты без комиссии за обслуживание со льготным периодом получения наличных предлагаются такими банками, как Альфа-Банк, Райффайзен, МКБ. Чтобы такая кредитная карта без обслуживания была выдана клиенту, он должен иметь идеальную историю по кредитам и, возможно, определенный доход. Например, для Райффайзенбанка он установлен в сумме выше 25 тысяч рублей.

Самая выгодная кредитная карта без обслуживания в год – это кредитка Альфа-Банка со сроком льготы в 100 дней. И также предложение выгодно возможным наличием чипа (особенно это касается любителей путешествий по Европе) и рассчитано на 2 года.

Что такое кредитная карта с кэшбеком без годового обслуживания?

лучшая кредитная карта с кэшбеком без годового обслуживанияКредитные карты с кэшбеком без годового обслуживания – это карты, при оплате по которым держателям возвращается на счет % от покупки. То есть при покупке с их применением на счет покупателей возвращается до 10% от стоимости приобретенного продукта. Проценты могут возвращаться каждый день, но у многих банков возврат происходит регулярно в завершение каждого месяца. Такая система поощрения считается выгодной для держателей тем, что они получают бонусы, и для кредитных организаций, которые таким способом завоевывают больше доверяющих им клиентов. Кредитные карты с кэшбеком без годового обслуживания на сегодняшний день предлагают все крупные банки нашей страны.

Есть ли здесь какой-то подвох? Разумеется, заботясь о выгодах своих потребителей, финансовые учреждения не могут забыть о себе. Так, существуют банки, сотрудничающие с торговыми точками, которые завышают стоимость на свою продукцию. В таких случаях кэшбеки не выгодны, лучше купить этот же продукт в другом магазине, но в 2 раза дешевле. И также в некоторых финансовых учреждениях может быть слишком высокая стоимость, и покрыть ее кэшбеками невозможно. Таким образом, прежде чем соглашаться на такие приятные бонусы с надеждой сэкономить, необходимо просчитать, насколько это действительно будет выгодно.

Лучшие кредитные карты без годового обслуживания – список:

  • карты Бинбанка (для получения кэшбека надо выбрать категорию интересующих вас покупок – автомобили, туризм, красота и здоровье и т. д. Максимум бонусов ежемесячно – 300 рублей);
  • «Мобильный бонус» банка Открытие (начисление происходит через Киви-кошелек, максимальные бонусы – до 5 тысяч);
  • Сash Back ВТБ 24 (на все –1%,плата за годовое обслуживание кредитной карты отсутствует, лимит – 300 тысяч рублей);
  • «Прозрачная» Ренессанс (на любую категорию товаров – 1% кэшебка, лимит – 300 тысяч рублей).

Кредитные карты без годового обслуживания (список выше) отличает не только выгода, но и креативность.

Как получить кредитку без годового обслуживания?

получить кредитку без годового обслуживания быстроКредитная карта без платы за годовое обслуживание предоставляется на условии процентной ставки. Обычно это составляет от 15 до 30%. Плата за годовое обслуживание кредитной карты не взимается 1 год после получения. Есть банки, которыми оформляется кредитная карта без оплаты за годовое обслуживание на все время за ее использование.

При выборе кредитки уделяйте внимание, для чего существует годовое обслуживание кредитной карты и сколько оно стоит. С помощью этого банк рассчитывает, во сколько ему обходятся клиенты. В плату включается стоимость и персонификация пластика, сервис в call-центрах и др. Кредитная карта без оплаты за годовое обслуживание выдается потребителям банковских услуг, предоставившим необходимые документы. В их число входит паспорт, заявка и документы, подтверждающие, что банк имеет дело с платежеспособным гражданином (выписка из бухгалтерии, справка о месте работы, где сотрудник числится более 3 месяцев и т. д.).

Конечно, кредитная карта без платы за годовое обслуживание – инструмент для банка не самый выгодный. Но финансовые учреждения используют методы, которые позволяют им на этом зарабатывать:

  • плата взимается за ежемесячное обслуживание;
  • по кредитам устанавливаются высокие %;
  • большие комиссии при обналичивании средств;
  • выпуск дополнительных платных карт.

Если вам нужна кредитная карта, то прежде чем оформить карточку с бесплатным обслуживанием, с должным вниманием изучите договор.

Есть несколько советов, которые помогут вам сэкономить:

  • внимательно ознакомьтесь с тарифами и следите за изменениями в банке;
  • успевайте вернуть заём, пока действует беспроцентный период, с особенностями которого обязательно ознакомьтесь;
  • банки могут не взимать комиссии, если вы оплачиваете покупки без снятия средств;
  • наиболее выгодные условия существуют для работников, получающих зарплату на банковскую карту.

    Без годового обслуживания выгодна стандартная кредитная карта, т. к. золотые и платиновые потребуют от клиента делать регулярные дополнительные взносы.

Как безошибочно рассчитать грейс-период?

Кредитная карта без годового обслуживания с льготным периодом – это кредитка с дополнительной услугой, дающая потребителям право на использование банковских средств без начисления % определенный период. Зачастую держатели неправильно трактуют сроки этого временного промежутка ввиду отсутствия информации, которую часто можно получать самостоятельно. Если у вас кредитная карта без годового обслуживания с льготным периодом на большой срок, то будьте внимательнее. Возможно, это льгота не для постоянного использования.

Банки используют 2 способа исчисления. Первый способ – наиболее частый: банки отталкиваются от расчетной даты, в которую они подводят итоги по операциям, проведенным ими за прошлый месяц. Это срок от первого до тридцатого чисел. Например, за этот промежуток времени держатель произвел расходные операции на 30 тысяч рублей. Этот долг нужно закрыть до 20-го числа следующего месяца, иначе придется платить %. Второй способ сложнее. При нем 1 дата отсчетного периода может начинаться по-разному. Например, с момента первой покупки или с даты, когда была выдана кредитная карта без годового обслуживания с льготным периодом. То есть, к примеру, 1 дата отсчетного периода – 5-е число каждого месяца. Сроки периода устанавливаются с 5 числа настоящего месяца по 5-е число следующего. По завершении этого периода наступает платежный в 20 дней. Таким образом, за операции, например, с 5 мая по 5 июня надо будет заплатить 25 июня.

Таким образом, кредитная карта без годового обслуживания с льготным периодом – очень нужный инструмент, когда срочно требуются недостающие для какого-либо приобретения суммы. Она также нужна в качестве запасного кошелька. При этом вы можете воспользоваться услугой банка «льготный период», задолженность по которому нужно закрыть до его окончания.

Желаем, чтобы ваши кредитки стали для вас настоящей палочкой-выручалочкой в ситуациях любой сложности.